交通银行六安分行 | 以案说险——“内部渠道”贷款的骗局！

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以案说险——“内部渠道”贷款的骗局

案例介绍

2025年1月16日上午，一名客户来到某银行网点询问是否有位叫“何X”的银行员工，厅堂人员均表示无此人，情绪激动的客户引起了网点负责人的注意，便将其引导至内部办公区休息。

经询问得知，客户周先生是一家企业法人，年关将至需发放员工工资，由于资金周转困难，急需一笔80万元的贷款，1月8日他接到一个自称是某银行员工何X的电话，对方称有内部渠道，能绕过正常审批流程，快速帮他办理贷款，且利率低于市场水平。但需要周先生先支付3万元的“内部操作费”，并提供公司的营业执照、财务报表、法人身份证等全套资料。周先生急于解决资金问题，未加多想便添加对方微信按照要求照做了。转账后，对方却以各种理由拖延放款时间，一会儿说银行领导出差需等待签字，一会儿又说贷款额度紧张需再缴纳2万元“额度占用费”。周先生逐渐起了疑心，要求对方退款，对方却直接失联，周先生这才想起对方是该银行员工，故于次日1月16日上午来到网点询问是否有此人，便发生了以上这幕情景。

“电信诈骗”是一种严重的违法犯罪活动，会侵害消费者合法权益，主要风险有：

1.财产损失

这是最直接的风险。一旦受骗，受害人可能会损失大量钱财，如多年积蓄、购房款、应急资金等，给个人和家庭带来沉重的经济负担。

2.个人信息泄露

在诈骗过程中，受害人往往需要提供身份证号、银行卡号、手机号等个人信息，这些信息可能被骗子出售或用于其他违法犯罪活动，甚至导致受害人面临更多的诈骗风险。

3.信用风险

有些诈骗可能会影响受害人的个人信用记录，如骗子以受害人名义办理贷款或信用卡恶意透支，导致受害人在不知情的情况下产生不良信用记录，影响其今后的贷款、信用卡申请等金融活动。

● 姣姣提醒您：

1.了解正规贷款流程，提高风险意识。

在有贷款需求时，消费者应主动通过银行官网、官方客服热线等正规渠道，了解银行贷款政策、流程和要求。正规贷款审批严格，需要对消费者的信用状况、还款能力、贷款用途等进行全面评估，不会出现无审核、低利息且快速放款的情况。如果遇到过于诱人的贷款宣传，一定要保持警惕，切勿轻信。

2.选择正规金融机构，拒绝非法中介。

办理贷款应首选银行、正规小额贷款公司等持牌金融机构，并核实对方身份的真实性。切勿相信内部渠道、可以绕过正规流程办理贷款的非法中介，避免陷入骗局。

3.保护个人和企业信息安全，切勿随意透露。

个人和企业信息是极其重要的隐私，要谨慎提供，非法人员往往会将借款人信息用于非法目的，因此，不要随意将身份证、银行卡、营业执照、财务报表、联系方式等信息告知他人，更不要在来路不明的网站或APP上填写个人敏感信息。

4.遇到可疑情况，及时报警求助

如果在办理贷款过程中，发现对方存在可疑行为，如要求提前缴纳费用、频繁索要个人信息等，应立即停止与对方的沟通，并及时向公安机关报警。同时，要保留好相关证据，维护自己的合法权益。

交通银行六安分行 宣

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学习了

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维护自己的合法权益。