“3·15”以案说险②：抵制非法集资 捍卫消费者财产安全权

大别山路

一、案例简介

2020年，张阿姨前往某保险公司办理退保业务，柜面人员核对张阿姨身份后，查询发现其名下保单刚刚缴费期满，柜面服务人员告知客户此时退保，按照合同约定只能退现金价值，客户未经犹豫，选择按照现金价值退保，工作人员劝阻无效，便开始办理其保单退保业务。此时张阿姨称自己有更好的投资渠道，收益率非常高，之前投了5万，已连续好几个月每月给1千块钱利息，趁着现在利率高，要把资金都取出来投进去。

听到这里，工作人员瞬间警惕起来，根据张阿姨描述的情形，多半是遇到非法集资了！为避免客户上当受骗，工作人员耐心向其普及非法集资的知识及典型特征，提醒其高息理财同时伴随着高风险，尤其是短期内返还高额利息，诱导消费者不断进行资金投入的情况，一旦资金积累到一定金额，诈骗分子便会携款潜逃，消费者将面临着血本无归的风险。

然而客户被高息返还冲昏了头脑，坚称自己有内幕消息。

工作人员见劝解无效，便从保单入手，经查询发现保单存在生存金需要被保险人领取，便以此为由告知张阿姨需要被保险人同时到场办理手续，张阿姨打电话通知其儿子到场签字，工作人员及其儿子一起，反复劝说张阿姨，最终张阿姨同意暂缓退保。

后续张阿姨及其儿子专程来到保险公司致谢，原来当时张阿姨果真遇到非法集资团伙，因为当时工作人员及时提醒，在其儿子的劝说下，张阿姨才没有继续追加投资，避免了血本无归的风险，保护了自身财产安全。

二、案例评析

本案例中，消费者到保险公司办理退保业务，柜面工作人员仔细核对投保人身份，核实无误后明确告知退保金额及退保损失，保障消费者的知情权。在发现投保人宁愿承担高额退保损失也要退保去参与高息返还的“内幕投资”，工作人员迅速捕捉到该消费者可能参与非法集资活动的信息，为了保障消费者的资金安全，及时进行风险提示，并提醒其及其家属注意，避免上当受骗，最终维护了消费者财产安全权。

三、案例启示
1.作为消费者，应主动远离非法集资风险，不贪图高利高息，不轻信超高收益承诺，警惕“保本保息”、“低投入高收益”、“高返利投资或消费”等误导性宣传，提高对金融风险的辨别能力和防范意识，选择正规、合法渠道进行投资。
2.消费者应积极主动学习金融基础知识，了解反金融诈骗、反非法集资、反洗钱常识，避免被不法分子利用，遇到大额资金投资或无法辨别风险的投资方式，及时与家属、子女等进行沟通商量，避免上当受骗，维护自身的合法权益。
3.保险领域的非法集资活动，一般表现为假借销售保险名义吸收资金、利用高息诱导消费者，伪造保险单证、印章等特点，最终目的是大量吸收资金。消费者在购买保险时，一要核实销售人员身份，二是通过保险公司官网或者客服热线、保险公司客服人员等核实购买保险产品真伪，三是尽量选择银行转账方式缴费，不得将现金交给个人或汇款到个人账户。
4.理性选择投资渠道。选择投资理财渠道时，应认真审验企业营业执照，查看其经营行为是否超出注册范围；查验企业是否具有金融业务许可证，并登录发证机关网页，查询许可证真伪。
5.参与非法集资不受法律保护，所受损失需由参与者自己承担。广大消费者应坚决抵制高额诱惑，守住自己钱袋子。一旦发现违法犯罪活动线索，及时向有关部门报案。