关于警惕“违规借贷”风险的提示——交通银行六安分行

夜雨

      近期，部分不良社会组织及中介机构以牟利为目的，借助短视频、社交软件、线下门店等渠道投放信贷营销广告，诱导有资金需求的消费者盲目申请借贷，借机收取各类高额费用，部分行为已形成黑色利益链条，严重侵害金融消费者合法权益，扰乱信贷市场正常秩序。交通银行六安分行发布消费者权益保护风险提示，提醒广大消费者树立正确借贷观念，依法理性维权。

一、违规借贷中介的主要表现形式

一是宣传信息夸大误导。不法中介通过网络平台、线下经营场所发布信贷广告，打出“零门槛、秒放款、低息无息”等宣传噱头，刻意隐瞒服务费、违约金、逾期罚息等附加收费项目，诱导资金紧张的消费者办理贷款。

二是牟利方式花样繁多。不法分子伪装成金融咨询服务机构，本身不具备放贷资质，向借款人收取高额中介费、代办手续费。要求消费者提交身份证、银行卡等重要资料，甚至接管消费者手机代为操作贷款申请，哄骗消费者签署空白信贷合同，从中获取不正当利益。

三是诱导实施违规操作。中介教唆消费者多头借贷、以贷养贷，不断放大债务压力；协助编造虚假收入、工作信息申请信贷；同时大肆推销所谓“征信修复”“债务清零”虚假服务，二次骗取消费者钱财。

二、轻信违规中介借贷可能带来的风险

1. 面临财产损失风险。部分贷款表面利率偏低，叠加各类中介费用后实际借贷成本大幅抬升，极易陷入以贷养贷泥潭，债务持续累积；个别中介还会截留放款资金，直接造成消费者资金损失。

2. 面临信息泄露风险。将身份证件、银行卡、手机交由中介代为操作，个人敏感信息存在被泄露、倒卖的风险。消费者如想要终止相关服务，还可能遭遇中介骚扰恐吓，干扰正常工作与生活。

3. 面临征信及法律责任风险。多头借贷会直接对个人征信记录造成负面影响；按照中介指引提交虚假材料办理信贷，消费者自身需要承担相应法律责任，部分还可能遭遇暴力催收，对日常生活造成困扰。

三、风险提示

1. 树立理性借贷观念，选择正规持牌机构。结合自身收入水平、还款能力合理评估资金需求，避免办理超出自身承受能力的信贷业务。存在资金周转需求时，优先选择银行等持牌金融机构办理，理性甄别网络信贷广告，切勿被“低息”“秒批”等宣传噱头迷惑。

2. 妥善保管个人信息，审慎审阅合同文本。妥善保管身份证、银行卡、短信验证码等重要信息，切勿将证件、手机交由第三方中介代办信贷业务。签署借款合同时务必通读全部条款，充分知悉利息、服务费、违约金等全部约定，坚决拒绝签署空白合同。市场上所谓“征信修复”“债务清零”均属于虚假骗局，切勿轻信上当。

3. 依法理性维护自身消费权益。如金融消费权益受到侵害，请妥善留存合同、聊天记录等证据，通过正规渠道理性维权。可直接向金融机构官方渠道反馈诉求，对处理结果有异议可向其上级机构反映；也可向金融纠纷人民调解机构申请调解，或向监管部门反映相关问题；如遭遇诈骗，请第一时间向公安机关报案。