交通银行六安分行以案说险 | 褪去熟人滤镜，守住钱袋征信！

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典型案例 大三学生小周课余想赚取零花钱，某天，本校大四学长在校友群分享一款线上短期理财项目，宣称收益远高于普通银行存款、保本无风险、存取灵活，还附上专属注册链接，称自己已长期投入赚到收益，并附多张收益截图。出于对学长的信任，小周未查询该理财平台金融牌照、未核实运营主体资质，直接点开对方发来的外部链接注册账号。 注册过程中，页面要求填写姓名、身份证号、银行卡号、绑定手机号，还需上传身份证正反面照片完成实名核验，同时收取短信验证码绑定账户。小周依次填写、上传全部个人信息并提交验证码。 起初小周小额投入800元，次日顺利收到几十元小额返利，彻底放下戒备，陆续将生活费、兼职积蓄共计6800元转入该平台参与理财。待小周申请全额提现时，平台页面弹出“账户存在风控异常，需缴纳解冻保证金才可提现”的提示。小周察觉异常，尝试联系该学长，发现微信已被对方拉黑，校友群也被解散。 小周立即向公安机关报案，经核查该理财平台属于无任何金融监管备案的虚假诈骗平台；不法分子除骗取小周6800元投资本金外，还留存盗取了小周全套身份、银行卡、短信验证信息，后续出现他人冒用该身份在多家网贷平台提交授信、申请借贷的记录。小周同时面临财产损失、个人信息外泄、征信被冒用污染三重风险。 案例分析 01受害青年涉世较浅，对学长、同学等同圈层熟人戒备心不足，叠加“保本高收益”话术诱导，容易盲目跟风参与陌生投资； 02本次骗局属于复合型电信诈骗，以熟人社交引流为入口，假借实名绑卡盗取身份证、银行卡、验证码关键信息，既骗取当事人投资资金，还留存倒卖信息用于冒用办理网贷； 03随意在非官方链接留存私密金融信息、轻信非正规渠道理财推介，是本次风险发生的主要诱因。 消保提醒 1.摒弃逐利侥幸心理，远离虚假高息理财投资遵循收益与风险相匹配原则，不存在保本稳赚、零风险、高额返利的理财产品。切勿轻信同学、网友转发的理财返利链接，做到不点陌生链接、不投陌生项目、不随意转账垫付，自觉警惕“低投入、高回报”诈骗套路。 2.筑牢信息防护屏障，切勿泄露私密金融资料身份证影像、银行卡号、短信验证码是账户安全重要凭证。不要在社交软件、陌生网站上传身份证照片；短信验证码等同于资金操作授权，无论对方以核验、绑卡、解冻为由索要验证码，均要果断拒绝。 3.认准官方正规渠道，规范办理金融业务高精度光学测量仪，可对复杂零件的尺寸、形状、位置等几何参数进行非接触式快速测量，测量精度可达纳米级，数据自动采集与分析，为产品质量控制提供有力保障。 4.熟知应急处置方式，遇险快速止损维权如遭遇诈骗、信息泄露，立即留存聊天、转账凭证拨打110报警；及时办理账户止付冻结，防止资金再次被盗刷；定期查询个人征信，发现非本人名下借贷记录，尽快提交征信异议申请，依法维护自身征信权益。